در سالهای اخیر، دو بانک پیشتاز در ارائه وامهای قرضالحسنه در ایران، بانک قرضالحسنه رسالت و بانک قرضالحسنه مهر ایران بودهاند. هر دو بانک با هدف حمایت از معیشت مردم، وامهایی با کارمزد پایین و شرایط ساده ارائه میکنند. اما پرسش مهم این است: کدامیک انتخاب بهتری است؟
در این مقاله، به مقایسه دقیق این دو وام از نظر مبلغ، شرایط دریافت، ضامن، اقساط و فرآیند ثبتنام میپردازیم تا بتوانید انتخاب آگاهانهتری داشته باشید.
۱. مبلغ وام
بانک رسالت وامهایی بین ۵ تا ۲۰۰ میلیون تومان ارائه میدهد.
بانک مهر ایران معمولاً تا ۱۵۰ میلیون تومان تسهیلات پرداخت میکند، هرچند در برخی طرحهای ویژه، این عدد به ۲۰۰ میلیون نیز میرسد.
نتیجه: بانک رسالت اغلب سقف بالاتری برای پرداخت وام دارد.
۲. نرخ سود و کارمزد
بانک رسالت: کارمزد ثابت بین ۲ تا ۴ درصد دارد و نرخ سود آن صفر است.
بانک مهر ایران: نرخ سود از ۲ تا ۴ درصد متغیر است، اما در برخی طرحها ممکن است افزایش یابد.
نتیجه: هر دو بانک نرخهای بسیار مناسبی دارند، اما شفافیت نرخ کارمزد در بانک رسالت بیشتر است.
۳. شرایط ضامن
بانک رسالت: در اغلب طرحها بدون نیاز به ضامن رسمی عمل میکند. امتیاز اعتباری مشتری ملاک اصلی است.
بانک مهر ایران: معمولاً نیاز به معرفی ضامن رسمی با فیش حقوقی یا سند ملکی دارد.
نتیجه: بانک رسالت انعطافپذیرتر است و فرآیند دریافت وام را برای افراد بدون ضامن سادهتر کرده است.
۴. مدت زمان بازپرداخت
هر دو بانک بازپرداخت اقساط را تا سقف ۶۰ ماه (۵ سال) در نظر میگیرند.
نتیجه: تفاوت چندانی در این مورد وجود ندارد، اما در بانک رسالت مدت بازپرداخت بر اساس توان مالی واقعی متقاضی تنظیم میشود.
۵. نحوه ثبتنام و دریافت وام
بانک رسالت: تمام مراحل ثبتنام به صورت آنلاین و از طریق سامانه مرآت (merat.bkr.ir) انجام میشود. نیازی به مراجعه حضوری نیست.
بانک مهر ایران: ثبتنام اولیه حضوری است و نیاز به تکمیل فرم و ارائه مدارک در شعبه دارد.
نتیجه: رسالت در زمینه دیجیتالسازی و حذف بروکراسی اداری پیشتاز است.
۶. اعتبارسنجی و امتیازدهی
بانک رسالت: متقاضی باید در سامانه مرآت ثبتنام کرده و امتیاز اعتباری کسب کند. این امتیاز بر اساس خوشحسابی، سوابق بانکی و توان بازپرداخت تعیین میشود.
بانک مهر ایران: اعتبارسنجی بر پایه گردش حساب و توان بازپرداخت است و در اغلب موارد بدون سیستم متمرکز امتیازدهی انجام میشود.
نتیجه: سامانه مرآت فرآیند اعتبارسنجی بانک رسالت را هدفمندتر و شفافتر کرده است.
جدول مقایسه کلی
| معیار | بانک رسالت | بانک مهر ایران |
|---|---|---|
| مبلغ وام | تا ۲۰۰ میلیون | تا ۱۵۰ میلیون (تا ۲۰۰ در برخی طرحها) |
| کارمزد / سود | ۲ تا ۴ درصد ثابت | ۲ تا ۴ درصد متغیر |
| نیاز به ضامن | ندارد | دارد |
| نحوه ثبتنام | تماماً آنلاین (سامانه مرآت) | حضوری + برخی خدمات آنلاین |
| مدت بازپرداخت اقساط | تا ۶۰ ماه | تا ۶۰ ماه |
| اعتبارسنجی | از طریق سامانه مرآت | بر اساس اسناد مالی |
خدمات الو ۹۸ در ثبتنام وام قرضالحسنه
اگر قصد دریافت وام از بانک رسالت یا مهر ایران را دارید و با مراحل ثبتنام، سامانه مرآت یا مدارک مورد نیاز آشنایی ندارید، تیم الو ۹۸ همراه شماست.
تماس رایگان با شماره ۹۰۰۰۰۹۹۸
خدمات ما شامل موارد زیر است:
-
ثبتنام در سامانه مرآت و تکمیل اطلاعات اعتباری
-
پیگیری درخواست وام و ارائه مشاوره تخصصی
-
راهنمایی کامل در انتخاب نوع وام و مبلغ مناسب
-
ارسال فایلهای تکمیلی، فرمها و مدارک موردنیاز بانکها
با الو ۹۸ هیچ مرحلهای از مسیر دریافت وام برایتان پیچیده یا مبهم نخواهد بود.